新华调查丨“2.5折化解债务”——低劣骗局缘何“大行其道”？

　　新华社银川12月20日电　题：“2.5折化解债务”——低劣骗局缘何“大行其道”？

　　新华社记者杨稳玺

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  “2.5万元化解10万元，25万元化解100万元。债务和解后，不起诉、不催收、不执行，征信报告欠款余额为0。”如果你有债务，看到如此诱人的广告，是否会怦然心动？其实，背后暗藏陷阱。

  近期，宁夏警方破获一起以“2.5折化解债务”为名实施非法集资犯罪案件，一个分支机构遍布全国各地、借助“反催收”手段实施骗局的专业犯罪团伙浮出水面。

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  以化债为名收取服务费

  今年6月，宁夏银川市公安局金凤区分局经侦大队接到辖区多家银行提供线索，称有中介机构专门针对信用卡、贷款逾期客户，以“2.5折化解债务”为幌子，大肆收取债务人“化解债务”的服务费。

  金凤区公安分局经侦大队迅速组织警力，成立专案组全力侦办。经缜密侦查，广律（深圳）法务服务有限公司、宁夏烽鸣法律咨询服务有限公司进入专案组的视野。

  犯罪嫌疑人抓捕现场。（受访方供图）

  “犯罪嫌疑人胡某芬、何某荣、吕某远等人在深圳市龙华区创建广律公司，在全国6个地区设立控股子公司和分支机构；该公司肆意歪曲国家有关不良资产处置政策，通过招商会、发展代理商等方式，在全国范围经营‘2.5折化解债务’业务。”金凤区公安分局经侦大队大队长李越说。

  据介绍，广律公司在全国发展代理商，向5000余名债务人收取超过2亿元“化解债务”费用；其中，宁夏烽鸣公司薛某、李某等人作为宁夏地区代理商，帮助广律公司在银川及周边地区吸收500多人超3000万元资金。

  李越说，广律公司盈利主要通过两种模式，一种是向欠债人收取“化解债务”服务费，另一种则是“拉人头”。“比如有人来咨询‘化解债务’业务，他们会‘忽悠’群众做代理并承诺按照业绩给予奖励。”

  据了解，目前涉案4名嫌疑人已被逮捕，该案件还在进一步侦办中，相关追赃挽损工作正在全力推进。

  低劣骗局缘何“大行其道”　　

  2024年1月，银川市民张强（化名）在手机视频软件上看到“化解债务”的广告后，抱着试一试的态度，去广律公司银川分公司了解情况，工作人员的说辞让他动了心。

  “广律公司一名工作人员说：‘银行把一些不良债务打包，以1折到2.5折的价格出售给金融资产管理公司。广律公司和金融资产管理公司对接，买回这些坏账，实现债务化解，挣中间的差价。化解债务时间为6至18个月，18个月后不成功的话全额退款。’”张强说。

  张强称，广律公司的工作人员对其展示了公司的营业执照，还有《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》等几份文件。“而且他们还拿出了一些银行的债务结清证明给我看。”

  公安机关缴获的涉案企业印章。（受访方供图）

  动了心的张强最终通过向亲友借贷等方式东拼西凑了5万多元，准备化解掉他的20多万元债务。张强说，和广律公司签订合同后，工作人员要走了他绑定银行账号的实名手机卡，并将他拉入一个微信群，称后续会有工作人员和他联系。

  张强满怀希望在等待，但到了9月份，他猛然发现广律公司因涉嫌犯罪，已被金凤区公安分局立案侦查。“感觉天塌了。本来还想着借这次机会还清银行贷款，自己再慢慢打工还亲朋好友的借款，现在感觉人生下一步都不知道怎么走了。”

  “‘2.5折化解债务案’涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、传销等。受骗群众本就经济困难，上当后更是‘砸锅卖铁’来凑钱‘化解债务’。”李越表示，犯罪嫌疑人坦承，他们是“把受害人的棺材本都骗出来了”。　　

  李越说，张强看到的银行结清证明，在广律公司的“客户”中占比不到万分之二，都是还款金额已明显超过贷款本金的“优质客户”。

  警方介绍，广律公司假借债务人名义，通过伪造资料、恶意投诉等方式来与银行协商还款或申请减免政策，从而拖延时间。　　

  加大警示宣传力度　加强对“反催收”的整治

  记者采访发现，近年来以“化解债务”为名实施犯罪的案件并不少见，手法多样。受访办案民警、业内人士表示，犯罪分子利用群众金融知识不足实施诈骗。

  金凤区公安分局民警马平说，受害者中绝大多数人抱有侥幸心理，以继续借贷、刷信用卡等方式筹集资金向广律公司支付“化解债务”服务费。

  “银行等金融机构应进一步严格贷款发放流程。”资深金融从业者赵明扬说，相关部门应通过以案释法、以案说法等形式加大宣传教育力度，尤其是相关金融机构应负起责任，在发放贷款时应明确告知贷款人没有“折扣还债”等类似服务。

  公安机关审讯犯罪嫌疑人。（受访方供图）

  “当前亟需对网络平台‘反催收’产业开展治理。”某金融集团安全部刑事法律研究高级专家吴钧（化名）说，当前“反催收”产业借助社交、短视频平台野蛮生长，建议由互联网、广告主管部门牵头，对社交、短视频平台非法广告投放引流开展专项整治，对消费者及时推送警示消息。

  警方提醒，广大群众应提高警惕，增强风险防范意识和识别能力。民事借贷中的债权人、债务人应当通过法定途径解决债权债务纠纷，谨防上当受骗；如发现违法线索，应及时到公安机关报案。