尽快行动！金融监管总局最新部署！

1月25日，国新办举行金融服务经济社会高质量发展新闻发布会，金融监管总局副局长肖远企，新闻发言人、政策研究司司长李明肖，新闻发言人、统计与风险监测司负责人刘志清，普惠金融司司长郭武平，财产保险监管司负责人尹江鳌出席发布会，并就精准支持房地产企业合理融资需求、中小金融机构改革化险、盘活存量信贷资源等热点作出回应。来看重点表述：

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1.截至2023年底，3500亿元“保交楼”专项借款绝大部分都已经投放到项目，商业银行还提供了相应的商业配套融资，确保“保交楼”任务完成。

2.近期将召开相关工作部署会，要求银行尽快行动起来，在城市人民政府牵头协调下，与住建部门一起，因城施策用好政策工具箱，更加精准支持房地产项目合理融资需求。

3.实施了联合授信机制，对同一个企业的授信和融资很多银行都看得到，这样确保既不把企业的债务率推高，同时又能够把金融资源用到最需要的领域，能够满足不同企业、不同个体、不同市场主体真正的、合理的资金需求，避免资金空转，提高资金的使用效率。

4.一方面实施高强度监管，逐步使它（高风险中小银行）的风险收敛，同时，与地方党委政府和相关部门一起“一行一策”，谋划实施改革化险的路径以及相应的举措。

5.有相当部分这种银行的风险已经大幅收敛，而且实现了可持续经营，改革化险成效正在显现。

6.今年力争普惠型小微企业贷款和普惠型涉农贷款这两个领域贷款的增速不低于各项贷款平均增速。

7.金融监管总局将继续引导银行放宽抵押物要求，加大信用贷款投放力度。

谈金融支持房地产市场最新进展

肖远企指出，银行支持房地产融资主要包括以下渠道：针对房地产企业的开发贷款、向个人发放住房贷款（按揭贷款）、投资房地产企业债券，向房地产企业提供并购贷款、存量展期贷款等。

“这个量还是非常大”，肖远企指出，2023年，开发贷款、住房按揭贷款分别新增了3万亿元和6.4万亿元，两项加起来将近10万亿元。同时，银行业金融机构投资房地产企业发行的债券金额也有明显增长，截至2023年末，银行业金融机构购买房企债券余额达到4275亿元，同比增长15%。此外，银行业金融机构2023年还向房地产企业提供了并购贷款、存量展期贷款，两项加起来超过1万亿元。

肖远企还在此次发布会上透露了“保交楼”的最新进展，他表示，截至2023年底，3500亿元的“保交楼”专项借款绝大部分已投放到具体项目，商业银行还为这些项目提供了相应商业配套融资，确保“保交楼”任务完成。

近期将部署要求银行尽快行动

开年以来，金融支持房地产市场合理融资需求的相关政策密集出台：1月12日，住建部、金融监管总局联合发布了《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》；1月24日，人民银行、金融监管总局联合发布《关于做好经营性物业贷款管理的通知》。

肖远企指出，金融监管总局将指导金融机构用好用足现有的金融支持政策，继续做好房地产金融服务，保持房地产信贷整体稳定，满足合理融资需求，为维护房地产市场平稳健康发展贡献和发挥金融力量。

《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》明确，协调机制根据房地产项目的开发建设情况及项目开发企业资质、信用、财务等情况，按照公平公正原则，提出可以给予融资支持的房地产项目名单，向本行政区域内金融机构推送。金融机构按照市场化、法治化原则评估协调机制推送的支持对象，对正常开发建设、抵押物充足、资产负债合理、还款来源有保障的项目，要积极满足合理融资需求；对开发建设暂时遇到困难但资金能够平衡的项目，不盲目抽贷、压贷、断贷，要通过存量贷款展期、调整还款安排、新增贷款等方式予以更大力度地支持。

肖远企透露，近期金融监管总局将召开相关工作部署会，要求银行尽快行动起来，在各地政府牵头协调下，与住建部门一起因城施策，用好政策工具箱，更加精准支持房地产项目合理融资需求。

除了落实前述已经出台的政策，肖远企表示，金融监管总局还将继续做好个人住房贷款金融服务。支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策，指导督促银行更好服务广大人民群众刚性和改善性住房的融资需求。指导和要求银行等金融机构大力支持“平急两用”重大基础设施、城中村改造等“三大工程”建设，并且要求尽快形成实物工作量。

严格限制资金投放“垒大户”，避免资金空转

刘志清指出，截至2023年末，银行业金融机构资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%，全年人民币贷款新增22.75万亿元，同比多增1.31万亿元，负债总额383.1万亿元，同比增长10.1%，人民币存款新增25.74万亿元，同比少增5101亿元。

对于当前是否存在货币资金在银行间空转的疑问，刘志清回应表示，2017年以来，累计处置银行不良资产达18万亿元，盘活了大量被低效占用的金融资源。从银行业的信贷投放结构来看，近年来，金融资源更多地用于科技创新、先进制造、绿色发展、普惠小微、基础设施等国民经济重点领域和薄弱环节。

“我们在监管方面对优化信贷资产结构方面，有两个非常重要的监管定量措施规则”，肖远企进一步指出，金融监管总局在考核银行业金融机构的信贷投放结构时，会加入集中度监管和联合授信机制。

其中，集中度监管将金融机构对单一客户、单一集团和单一行业的授信和贷款与资本金挂钩，且比例非常严格，避免金融资源垒大户；联合授信机制则确保银行业金融机构可以看到同业对同一个企业的授信和融资情况，这样一来，既不推高企业债务率，又能够把金融资源用到最需要的领域，满足不同企业、不同个体、不同市场主体真正的、合理的资金需求，避免资金空转，提高资金使用效率。

谈中小金融机构风险防控：相当部分中小银行风险大幅收敛

作为2023年中央经济工作会议明确要统筹化解的三大风险之一，中小金融机构风险防控是当前金融监管工作的一大重点，也是当前颇受外界关注的热点。

对此，肖远企回应指出，到目前为止，全国共有中小银行3912家，主要是城市商业银行、农村信用社和村镇银行等几类中小银行机构，总资产110万亿元，占银行业总资产规模的比重为28%。

肖远企强调，从全国范围看，当前中小银行经营稳健，资产质量都保持稳定，资本实力显著增强，中小银行资本充足率、拨备覆盖率、资产质量总体上都处于比较好的水平，这些经营和监管指标均处于合理健康水平。

“个别风险较高的中小银行，数量、资产总额以及不良资产总额，无论是占整个银行业的比例，还是占中小银行体系的比例都是非常低的。”肖远企称，对于这些风险较高的中小银行，金融监管总局一方面实施高强度监管，逐步使其风险收敛；同时，与地方党委政府、相关部门一起，按照“一行一策”谋划实施改革化险路径和相应举措。

肖远企指出，其中已有相当部分银行的风险大幅收敛，而且实现了可持续经营，改革化险成效正在显现。

肖远企表示，未来金融监管总局将从强化公司治理、选配选优地方中小银行的高管和关键岗位的重要人员、分类施策深化改革、督促中小银行聚焦主责主业、全面加强监管五方面，做好中小银行的改革和风险防控，不断提升中小银行经营管理水平。

此外，肖远企透露，目前农村信用社改革，这个改革已经取得阶段性成效，部分农信社改革方案已获国务院批准，有的正在积极组织实施，有的已经开业运行。“目前我们做了阶段性评估，都达到了预期目的，效果正在彰显。”肖远企称。

普惠金融监管目标明确继续引导银行加大信用贷款投放力度

数据显示，截至2023年底，普惠型小微企业贷款余额达到29.06万亿元，同比增长23.27%，比各项贷款平均增速高13.13个百分点；同时，利率逐年下降，2023年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为4.78%，同比下降0.47个百分点。

截至2023年底，普惠型涉农贷款余额达12.59万亿元，同比增长20.34%，超过各项贷款平均增速10.2个百分点，利率同比下降0.87个百分点。

郭武平表示，今年金融监管总局要求银行业金融机构聚焦小微企业和涉农主体资金需求，合理确定信贷投放节奏，力争普惠型小微企业贷款和普惠型涉农贷款这两个领域贷款的增速不低于各项贷款平均增速。

同时，要逐步提升小微企业信用贷款比重。截至2023年底，小微企业信用贷款比重达到19.19%，同比提高2.29个百分点。今年金融监管总局还将继续引导银行放宽抵押物要求，加大信用贷款投放力度。

郭武平透露，金融监管总局还将引导金融机构加大对民营小微企业的信贷支持力度，推动民营小微企业法人贷款增速不低于各项贷款增速。同时，增加对小微企业法人信贷的支持，提高小微企业法人贷款和户数比重。合理提升县域存贷比水平，将新增县域存款一定比例用于当地贷款，为县域提供综合化金融服务，促进城乡均衡发展，助力共同富裕。

责编：叶舒筠

校对：李凌锋

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