房贷利率有望再下行 购房者放缓“提前还贷”步伐

每年的1月1日，对于许多存量房贷来说，都是重要的“重新定价日”。业内人士普遍认为，2025年随着适度宽松的货币政策的实施，房贷利率仍有下行空间。

深圳一家股份行支行工作人员对记者表示，1月1日是很多客户的利率重定价日，这批客户的LPR自1日起将执行最新的标准，占网点存量客户数量近六成左右。以深圳市场为例，经过重定价后，深圳存量房贷最低有望达到3.3%。工作人员介绍，从去年11月起，房贷客户可自主与银行协商调整利率加点、调整利率重定价周期，根据银行政策，借款人可选3个月、6个月、12个月作为重定价周期。若选择变更为3个月的重定价周期，每3个月房贷利率就会根据LPR的变动而调整。

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此前，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的数据显示，2024年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。随着房贷利率的下行，此前有部分城市首套房贷利率跌破3%，但自去年10月底以来杭州、广州、长沙、南京、佛山、苏州等多个城市先后上调了房贷利率下限，首套房贷利率重回“3字头”。

除了商贷，多地存量房公积金贷款也于1月1日起开始按相应首套、二套利率调整。业内人士预计，2025年政策利率有望继续下行，届时会引导LPR报价跟进下调。

中指研究院政策研究总监陈文静预计，降低房贷利率、核心城市降低首付比例、降低交易税费等均具备空间。与此同时，根据中指监测，2024年各地出台公积金相关政策超400条，从提高贷款额度上限、支持支付首付款、延长还款期限、优化套数认定等方面进行优化调整。2025年，公积金政策仍将是各地促进需求释放的重要政策方向，如继续提高公积金贷款额度、延长贷款期限等，多孩家庭、人才等人群的支持力度或更大，全国层面降低公积金贷款利率也存在一定预期。

自存量房贷利率在去年迎来正式下调后，不少购房者放缓“提前还贷”的步伐。有银行个贷经理表示，去年下半年以来，提前还贷的情况有所好转，特别是存量房贷利率确定下调后，每月提前还贷金额进一步减少。同时，存量房贷利率下调有助于降低经营贷套利空间，降低经营贷违规使用风险。

也有购房者告诉记者，房贷利率再降会让自己暂时推迟提前还贷的计划，可能会将存下来的资金拿去理财或者投资，但也希望房贷利率能继续下调。

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